Una Cuenta de Ahorros para la Salud, también denominada HSA, es como una cuenta401(k) para sus gastos de atención médica. Si se inscribió en el National Plano el Whole Health Plan, puede contribuir dinero antes de impuestos a la cuenta todos los años para cubrir los gastos de atención médica elegibles, como las consultas en consultorios médicos, los deducibles y los medicamentos recetados. En WFM, la empresa también hace contribuciones a la cuenta todos los años en su nombre.

La HSA es flexible y tiene muchas ventajas, en su mayoría impositivas. A continuación, mencionamos solo algunas de ellas:

• Deducible de impuestos: Las contribuciones que hace a la HSA son 100% deducibles de impuestos (hasta los límites del IRS), al igual que una cuenta 401(k) o IRA.
• ‍Libre de impuestos: Siempre que utilice el dinero de su cuenta para cubrir los gastos de atención médica elegibles, el dinero que retire de la cuenta jamás estará sujeto a impuestos.
• ‍Aplazamiento de impuestos: En la mayoría de los estados, los ingresos por inversiones e intereses en su cuenta no están sujetos a impuestos hasta que los utilice. Y si los utiliza para pagar los gastos de atención médica que califiquen, los ingresos están libres de impuestos.

Ademásde ahorrar en impuestos, la HSA también le ofrece una manera de separar dineropara los futuros gastos de atención médica, como en la jubilación.

Sí. De acuerdo con el IRS, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible elevado para contribuir a una HSA. Ambas opciones, el National Choice Plan y el Whole Health Plan, cumplen con los requisitos como planes con deducible elevado.

Ambas cuentas de financiamiento de la salud pueden combinarse con una excelente cobertura médica y le permiten controlar cómo gasta su dinero en el cuidado de la salud. Además, WFM contribuye los mismos montos a las cuentas HSA y PWA. Sin embargo, hay algunas diferencias entre ellas. Estas son algunas diferencias:

• Titularidad: LaCuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es suya y puede llevársela con usted si en algún momento se va de WFM. Con la PWA, la empresa es dueña de la cuenta y la administra. Si se va de WFM, no puede llevarse la cuenta.
• ‍Quién puede contribuir: Usted puede contribuir a la HSA antes de impuestos todos los años (hasta los límites del plan del IRS); es similar a la cuenta 401(k). WFM también hará contribuciones libres de impuestos a su HSA, independiente mente de si usted contribuye o no. Con la PWA, la empresa hace todas las contribuciones a la cuenta. Usted no puede agregar sus propios ahorros a la cuenta.
• ‍Rendimientos de la cuenta: Con una HSA, su cuenta genera intereses y, cuando tenga un saldo mínimo de $1,000, podrá invertir el dinero de la cuenta para aumentar sus ahorros y, así, cubrir futuros gastos de atención médica. Puede continuar acumulando dinero en su PWA al transferir los fondos sin utilizar de un año al otro(siempre que al año siguiente siga inscrito en un plan médico que reúna los requisitos para la PWA), pero la cuenta no genera intereses ni ofrece opciones de inversión.

El IRS limita el monto de contribución antes de impuestos a una HSA por año. Para 2024, el límite de contribución es de $4,150 si la cubertura solo lo incluye a usted, y de $8,300 si tiene personas a cargo incluidas en la cobertura, ya sea en el National Plan o el Whole Health Plan. Estos montos INCLUYEN la contribución que WFM hace a su cuenta. Si usted tiene 55 años de edad o más, puede contribuir un adicional de $1,000 anuales a una HSA.

Sí. Al igual que en una cuenta 401(k), usted controla la cantidad de dinero que contribuye a su cuenta y la flexibilidad de aumentar, disminuir o dejar de hacer sus contribuciones en cualquier momento. Tenga presente que hay algunos límites con respecto a la cantidad de dinero que puede contribuir antes de impuestos.

Una vez que se haya inscrito y su cuenta se haya creado, recibirá comunicaciones en las que se le informará la fecha de disponibilidad de los fondos. La empresa depositará la primera contribución a las cuentas en enero y la segunda contribución en julio. Deberá ser un miembro del equipo inscrito de forma activa en la cobertura médica para cuando se realice la contribución.

Ambas cuentas son flexibles y le permiten separar dinero antes de impuestos para pagar los gastos de atención médica. Hay varias diferencias entre estas dos cuentas.

‍Elegibilidad: Debe estar inscrito en un plan de salud con deducible elevado, como las opciones deplanes médicos National Choice Plan o Whole Health Plan de WFM, para aprovechar una HSA. Con una FSA para la Salud, puede contribuir a la cuenta independientemente del tipo de plan médico en el que está inscrito e incluso sino está inscrito en un plan médico. Sin embargo, no puede participar en una FSA para la Salud y una HSA al mismo tiempo.

‍Contribución de la empresa: Si se inscribe en la HSA, WFM contribuirá fondos a su cuenta. La empresa no hace contribuciones a la FSA para la Salud.

‍Acceso a los fondos: Con una HSA, debe tener los fondos disponibles en su cuenta para pagar los gastos de atención médica elegibles durante el año. Si no tiene los fondos para cubrir un gasto, deberá pagar de su bolsillo o esperar a que los fondos estén disponibles para pagar con la cuenta. Una FSA para la Salud le permite utilizar todos sus fondos al inicio del año, si es necesario, y durante el resto del año los devolverá de forma gradual mediante deducciones de nómina.

‍Transferencia de montos sin utilizar: Cuando hace contribuciones a una HSA, los fondos sin utilizar en su cuenta se transfieren de un año al otro hasta que los gasta. Si se va de la empresa, puede llevarse la cuenta con usted. Si al finalizar el año tiene fondos sin utilizar en la FSA para la Salud de WFM, no podrá transferir ningún saldo restante. Por lo tanto, perderá los fondos que no utilice cada año.

Sí, cuando tenga un mínimo de $1,000 en su cuenta. Su cuenta también generará intereses.